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汽车贷款本质是抵押权贷款，以所购车辆作为担保物。
详细解析资金流向：银行支付全款给车商→借款人按月偿还本息→完成还款后解除抵押。
对比全额付款，贷款购车的资金机会成本差异通过IRR公式计算示例说明。
1.3 法律界定演变史,贷款额度=账户余额×20倍×时间系数（缴存每满1年加0.5）,2.3 中国贷款市场特殊演进,完善金融法律法规体系和提高金融执法水平,